안녕하세요, 남도인사이트 발행인입니다. 요즘 고금리 예금과 배당주 투자로 “제2의 월급” 만드는 분들 많으시죠?

하지만 기분 좋게 배당금을 받았다가, 내년 11월에 “건강보험료 폭탄” 고지서를 받게 될 수도 있다는 사실, 알고 계셨나요? 바로 연간 이자·배당 소득이 2,000만 원을 초과할 때 발생하는 금융소득 종합과세 때문입니다.

🚨 “세금보다 무서운 건보료”… 금융소득 종합과세 2,000만 원의 함정

금융소득(이자+배당)이 연간 2,000만 원을 넘으면 두 가지 무시무시한 일이 벌어집니다.

세금 폭탄: 2,000만 원 초과분에 대해 다른 소득(근로, 사업)과 합산하여 최대 49.5%의 세율을 적용받습니다.
건보료 폭탄 (핵심): 직장인 피부양자로 등록된 은퇴자나 주부님들은 피부양자 자격이 즉시 박탈됩니다. 지역가입자로 전환되어 매달 수십만 원의 건보료를 내야 합니다.

많은 분이 “설마 내가 넘겠어?” 방심하다가, 예금 만기와 배당금 입금일이 겹쳐서 단돈 1만 원 차이로 피부양자 자격을 잃는 경우가 허다합니다.

📊 “나도 대상일까?” 1초 만에 확인하는 금융소득 종합과세 계산기

그래서 준비했습니다. 복잡한 세법을 몰라도, 내 이자와 배당금만 입력하면 “종합과세 대상 여부”와 “피부양자 박탈 위험도”를 즉시 알려주는 엑셀 계산기입니다.

💰 금융소득 종합과세 판독기 (v1.0)

내 소득이 2,000만 원을 넘는지 바로 확인하세요.
(ISA 절세 효과 시뮬레이션 포함)

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※ PC 다운로드 권장 / 2026년 최신 세법 반영

💡 엑셀 사용법 & 탈출 전략 (ISA 계좌 활용)

엑셀을 다운로드하고 노란색 칸에 예상되는 이자 소득과 배당 소득을 입력하세요.

금융소득 종합과세 엑셀 계산기 실행 화면 (위험 경고) — ▲ 엑셀 계산기 실행 화면. 합계가 2,000만 원을 넘으면 붉은색 “위험” 경고등이 뜹니다.

만약 합계 금액이 2,000만 원에 육박한다면? 해결책은 단 하나, ISA(중개형 종합자산관리계좌)입니다.

🔑 ISA 계좌의 마법
ISA 계좌에서 발생한 배당/이자는 2,000만 원 한도 계산에서 제외(분리과세)됩니다.
즉, 배당금을 일반 계좌 말고 ISA 계좌로 받으면, 금융소득 종합과세를 피하고 건보료 폭탄도 막을 수 있습니다.

📊 ISA vs IRP : 도대체 무엇이 다를까? (상세보기)

엑셀 하단에 있는 [ISA 절세 시뮬레이션] 탭을 눌러보세요. 똑같은 배당금을 ISA로 받았을 때 세금을 얼마나 아낄 수 있는지 눈으로 확인하실 수 있습니다.

⚠️ 주의: 통장에 찍힌 돈만 믿지 마세요! (세전 vs 세후)

많은 분이 가장 많이 하는 실수가 바로 “통장에 들어온 돈(세후)”을 기준으로 계산하는 것입니다. 하지만 국세청은 냉정합니다.

🚨 금융소득 종합과세 판정 기준은 무조건 ‘세전(Pre-tax)’입니다!
은행이나 증권사에서 15.4% 세금을 떼기 전, 원래 받기로 했던 이자/배당금 총액이 2,000만 원을 넘는지 확인해야 합니다.

예를 들어, 통장에 1,700만 원이 들어왔더라도, 세금을 떼기 전 금액이 2,010만 원이라면? 여러분은 이미 종합과세 대상자이자 건보료 피부양자 박탈 대상입니다. (※ 엑셀 파일에는 헷갈리지 않게 ‘세전 금액’을 입력하라고 명시해 두었습니다.)